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【實作型0.2學分】小資大翻身—投資理財與節稅秘笈大公開！

講者：潘俊男（管理學院會計學群助理教授）

時間：2019.10.25(五) 13：00-17：00

地點：R2005

撰文／攝影：廖宜靜 

在開始有收入之後，你是如何運用手上的錢呢？所謂的理財又是什麼？元智通識教學部於108年10月25日邀請管理學院會計學群助理教授潘俊男講授投資理財、節稅的一些基本概念，講題為「小資大翻身-投資理財與節稅秘笈大公開」。

　 潘老師表示，理財是為了平衡一生收支的差距。我們可將理財規劃分為三個核心——所得、儲蓄、投資。薪資的三分一用來解決衣食住行的消費，一部分的錢做投資理財，前提是這不影響個人的生活必要花費，當然最重要的是每個人必須擁有長期儲蓄的理財概念。而個人理財的方式有分為幾種：投資、退休基金、稅務管理、保險、不動產，在規劃這些理財方式之前，潘老師建議要先評估本身財務的體質，從中決定自己的理財目標，在發展行動計劃當中審慎計劃執行並隨時檢視、修正理財計劃。

　 最基礎的理財方式先從記賬開始。潘老師於課程中詢問好幾位同學，都會透過記賬的方式，審視自己的消費行為是否必要，從每個月的結餘中重新調整個人的消費行為。許多人會誤解儲蓄是在扣掉每月支出後剩下的錢就是儲蓄，而事實上要存到一筆錢是必須把每個月的收入先挪一部分作固定儲蓄，才不會導致消費無極限的生活態度。

　 除了靠節流的方式讓錢不輕易流落他人手中，小資族要如何才能存到一筆自己理想中的「第一桶金」呢？潘老師於課程中分享了五個理財工具，分別是銀行存款（靠賺取銀行利息）、定期定額投資（基金）、股票、債券、外匯。當然在使用這幾個理財工具的時候，必須謹記投資的六大心法，在投資之前必須了解金融商品的特性，才能將投資風險降到最低。在投資獲利後，要繳多少稅，如何節稅也是一門學問。潘老師詳列了以上理財工具所需繳的稅，並列出各自的法律繳稅規限，讓同學們能了解到如何在投資獲利後不因繳稅而導致支出的增加。潘老師一再強調投資前除了要做好功課，也要讓自己有做長期投資的準備，切勿靠短期獲利的方式去賺取金錢，這樣才能有穩健的財務，達到收支平衡的目的。